從方便消費支付，到用積分兌換好禮；從憑信用卡購物可享打折優惠，到持卡可以享受vip服務……近年來，信用卡附加功能不斷拓展，應用場景越發豐富，應用價值日益提升，因此受到眾多消費者的青睞，從而推動了信用卡業務快速發展。

某股份制銀行信用卡總量達幾千萬張，位居國內股份制銀行前列。為了進一步挖掘客戶的價值，選擇與百融云創合作，共同探索銀行信用卡業務增長的新引擎。

作為一站式服務的AI科技領航者，百融云創于2017年正式開始為該行提供服務，截至目前已經建立起基于信貸反欺詐、信用模型、信用卡營銷的多方位合作。通過對該行信用卡業務進行深度研究分析，百融云創發現該行信用卡用戶轉化率只有1%-2%，這個數字遠不能反應信用卡目標客戶和分期產品的真實匹配程度。

那么，造成轉化率未達到預期的原因在哪里呢？百融云創認為，行方的營銷模型就像一個篩子，功能在于過濾。但行方的模型分析維度有其局限性，無法對信用卡客戶的需求進行細顆粒度刻畫，行方只能將篩子的孔徑設置得盡可能大，但實際上有大量被過濾掉的用戶并非沒有需求的“壞”用戶，有很多屬于是被誤篩的群體。

為了改進這一問題，行方聯合百融云創在營銷模型的基礎上再辟蹊徑，搭建了拒絕回撈模型。通過運用百融云創的拒絕回撈模型，把被原有營銷模型拒絕掉的客群進行更精細的打分，從中挖掘出風險較低的客群。新挖掘出的客戶如果被成功轉化，則作為拒絕回撈模型的Y樣本，反哺回模型中進行正向迭代和優化，如此循環往復。就如同把篩子反復地篩動起來，根據不斷豐富的Y樣本來不斷調整篩子的孔徑。不斷挖掘客群，直到收益和風險達到了一個臨界點為止。

該模型就好像本來是一口被開采枯竭的油井，科學家們通過新工藝的改進，將深層石油探測了出來。在百融云創拒絕回撈模型的加持下，該行信用卡的分期產品轉化成功率較原來提升3倍。

此外，百融云創還協助該行搭建了精準營銷及貸前風控體系，聯合建模精準識別風險客戶，推進資產結構調整，加大高風險共債客戶退出力度，極大提升該行信用卡中心貸中運營管理能力。

伴隨著信用卡新規的出爐，信用卡業務呈現出穩中有進的發展態勢。而作為拉動銀行零售業務的重要引擎，如何將信用卡打造成為以客戶為中心綜合化金融服務的重要載體，將是對銀行的考驗。未來，百融云創將持續用新技術為銀行業金融機構加快轉變信用卡業務發展。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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