百融云創幫助銀行識別涉詐風險實現賬戶分層差異化管理

在涉詐風險頻發的當下，銀行機構在賬戶管理方面也面臨了一系列的挑戰。針對此問題，百融云創為銀行機構提供了一個更佳的解決方案，基于成熟的算法技術及深厚的行業實踐經驗，百融云創專為銀行負債端賬戶打造了賬戶分級分類管理解決方案，全面提高銀行識別涉詐風險，優化賬戶分層差異化管理的能力。

百融云創賬戶分級分類管理解決方案從個人賬戶和企業賬戶兩類賬戶體系入手，通過五級風險分類，為新開賬戶、存量賬戶提供全方位、全生命周期、動態化管控。

新開賬戶：

在個人賬戶層面，百融云創圍繞信息核驗、司法風險、涉詐風險、信用風險四個維度進行全面管控;在企業賬戶層面，圍繞信息核驗、經營風險排查、司法風險排查、關聯風險排查、信用風險評估五個維度進行全面核查，以極高風險、高風險、中風險、低風險、極低風險五個等級劃分風險光譜，完成賬戶的分類管理，并實施差異化的攔防策略，提升涉詐等風險客戶的識別、攔截和管控能力。

值得一提的是，團伙欺詐也是風險的重要來源。百融云創依托關系圖譜技術，在個人賬戶層面，通過多維分析節點之間的精準定位關聯風險，預防群體欺詐的發生。在企業賬戶層面，整合客戶關系族譜和交易信息，形成包含交易雙方及關聯方的完整交易鏈，在此基礎上引入圖分析技術，深度挖掘高風險客戶。

存量賬戶：

百融云創賬戶分級分類管理解決方案不僅適用于新開賬戶，也適用于存量賬戶的管理，對全量存量客戶進行定期監控，實現快速分級分類。同時，還能協同金融機構開展聯合建模，挖掘有效的特征，更精準地識別欺詐客戶風險。

在多種能力的結合下，百融云創賬戶分級分類管理解決方案展現出多項優勢：

多維分析

方案具有強大的智能分析能力，能夠充分評估客戶多維度的風險，使得金融機構能夠充分實現賬戶的分級分類。

快速落地

方案支持API接口標準化對接，同時也可以根據客制化需求實現本地化快速部署。

有效緩解“資產荒”壓力

當前，金融機構面臨一定程度的資產荒，方案能夠幫助金融機構選擇優質客戶，通過提供信用風險評估參考，幫助金融機構針對目標客群進行信貸營銷，獲取有效資產。

百融云創賬戶分級分類管理解決方案已在某城商行得到有效應用，該銀行主動適應銀行賬戶管理的新形勢、新要求，積極實施銀行結算賬戶風險分類分級管理措施，建立“風險為本”“精細管理”為導向的賬戶管理體系。

在這個背景下，雙方很快達成了合作，得益于標準化對接和專業化服務，百融云創賬戶分級分類管理解決方案在短短兩個月內就完成了落地，并取得了非常顯著的效果。

據統計，在百融云創的助力下，行方涉詐賬戶風險識別準確率達到90%以上，人力成本節約50%以上。同時，該方案實現了行內全量賬戶(包括新開客戶和存量客戶)全覆蓋，行方也得以實現了100%賬戶分層分級。

對于銀行機構而言，百融云創所提供的方案合規而搞笑，符合政策監管要求，且在隔離資金風險、保護賬戶安全、阻斷欺詐“資金鏈”等環節均起到了積極的作用，受到了客戶的一致好評。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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